基金无情人有情?年轻人理财热潮考验财商教育
2021-04-21 14:46:46
来源:河北悠活
作者:河北悠活
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  基金无情人有情?年轻人理财热潮考验“财商”教育

  “收留白酒、医疗、蓝筹大跌的心碎女孩,年龄18~25岁长相可爱优先。基金无情人有情,大盘绿你我不会,你的不安,我来承担。哪怕全世界割你韭菜,我也是你最温暖的港湾。”这是从事财务工作的95后南昌青年小林在一只基金讨论区留下的评论。

  新型理财传播方式和基金产品大量推出,我国居民资产配置意识逐步增强,年轻人逐渐成为基金理财的生力军。截至2021年1月底,某基金个人客户中,30岁及以下客户占比已接近30%。对“新基民”来说,基金不仅是理财产品,更成为一种社交工具。过去茶余饭后聊明星八卦,如今则变成了聊基金,甚至有人为明星基金经理成立了后援会,追星式“炒基”掀起热潮。

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  中国人财富观之变

  “新基民”是在经济快速增长和技术日新月异的大环境中成长起来的。他们较早认识到投资理财的重要性,愿意尝鲜。年轻人习惯从网络中获取信息,也乐于在网上投资理财,互联网销售平台提供了极大的便利性,赚钱效应吸引越来越多年轻人关注并积极参与基金投资。“身边的学弟学妹有不少在买基金。春节期间,我和00年出生的弟弟交流才得知,他也早已进场,不但买得比我多,赚得也比我多。”四川师范大学大四学生小鲜说。

  纵观改革开放以来中国人财富观的变化,主要体现在两个方面:

  一是居民理财意识觉醒,财富积累能力不断增强。老百姓从最初有钱就存银行,逐步转变为期望获取更多的财产性收入,包括持有不动产、投资各种类型的金融资产等。根据波士顿咨询的统计,在中国居民持有的金融资产中,储蓄存款已由早期70%下降到50%左右,银行理财、股票、公募基金等资产比例逐渐增加。

  二是居民对投资理财的认识不断成熟。中国金融市场的发展使理财渠道和品种变得丰富,投资者能接触到更多金融产品。此外,随着理财经验的积累以及经历多轮市场“牛熊更替”,投资者对自身的风险承受能力、投资目标等理财偏好也有更多考量。在杭州从事外贸工作的90后李磊说:“确实有一些人被前段时间的市场迷惑了,但他们现在应该都更新了认知。”

  某基金相关负责人表示,中国资本市场和财富管理行业还处在一个快速发展的过程中,投资者尚存不成熟的一面。比如,理财方式单一、缺乏多元配置,盲目追求高收益而忽略了与之对应的风险,在投资行为上倾向短期投资、存在追涨杀跌现象等,这些都在一定程度上影响着投资者的盈利体验。国内居民理财仍有不小的进步空间。

  中国人财富观的变化是时代发展的一面镜子。未来,随着中国经济稳步增长,资管新规落地后刚性兑付逐渐被打破,养老金等长期资金占比提高以及鼓励长期投资的相关政策出台,国内居民理财观念会变得更加开放和理性,更注重长期投资和风险控制。

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  普及高质量财商教育

  “有的基民赚钱了叫蔡经理,亏钱了就叫经理菜,还有的人去评论区骂基金经理,这就很不成熟不理性。在我看来,基民理性意识有待提高。”南昌青年小林说,“学习投资理财知识、提升个人风险意识是当代青年亟需的必修课。”

  在新市场不断涌现的发展阶段,财商教育的内容也要跟上时代。除了传统的股票、基金外,期货、外汇等内容也需要纳入财商教育的范畴。浙江大学公共政策研究院执行院长金雪军认为,财商教育一定要把金融产品的特点和规律讲清楚,即风险和收益并存,更重要的是,金融市场较容易触发羊群效应,投资人在金融市场上非常容易失去理性。

  财商教育应从较早时期开始,从最基础的知识开始。内容可以按难易度分级,但一些基本的道理应从青少年时期培养。“财商会伴随人的一生。”中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌认为,财商教育应从娃娃抓起。父母可以通过一些小游戏促进孩子财富管理意识萌发,比如为孩子开设压岁钱理财账户,以此为契机解释活期存款、定期存款、基金等产品的区别。大学里的金融学、财商教育相关课程应进一步细化,如作为选修课、拓展课,让更多有兴趣的人学习了解。

  有些国家通过立法来促进理财教育。例如,美国在1994年通过的《联邦中小学教育法案修正案》中,已正式将个人理财知识教育纳入课程安排中,并在2001年通过了《不让一个孩子落后》法案以明确学校开展理财教育的重要性。