长投学堂的在线理财教育「长征」
2019-12-18 22:15:43
来源:河北悠活
作者:河北悠活
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1999年,美国著名作家兼企业家罗伯特·T·清崎与莎伦·L·莱希特在其合作的《富爸爸穷爸爸》一书中提出了「财商」的理念。一股紫色浪潮席卷全球,「财商」也随之进入了公众的视野,财商与智商、情商并列被称为「现代人的三大素质」。

罗伯特认为,财商与你挣了多少钱没关系,它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你服务多久的指标。

目前世界上有很多国家将金融教育纳入教育体系,有些国家从中小学就开始培养科学的追求财富的观念。但在中国,财商教育是匮乏的。在国民可支配财富规模不断扩大,而金融理财产品又如雨后春笋般出现的当下,财商教育的重要性日益凸显。

补上这一课的是以长投学堂为代表的在线理财教育企业。正如赞比亚裔经济学家丹比萨·莫约在其书中写过的那句日后被广泛应用的话所言,「种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在」,投资与理财并不是一件短期速成的事情,而是长期甚至终身培养的一种意识。所以,财商教育也应该是「长期主义」。

当然,要追赶发达国家成熟的财商教育体系尚有很长一段路要走,好在,针对中国的本土特色,借助大数据和人工智能技术的运用,以及课程体系的专业完善,诸如长投学堂这样的企业,已经开启了新时代的理财教育启蒙的「长征」。

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理财教育蓝海与理财意识现状

下面我会先引用一些数据来说明理财教育这个市场的前景,以及现在我们身边准备理财或正在理财的人,大概率是什么样的心理与状态。

国家统计局数据显示,2013—2017五年间,中国GDP从59万亿元人民币增长至82万亿人民币,2017年增速保持在6.9%。易观智库2018年的数据告诉我们,中国居民财富规模随之扩大,户均可投资资产7年内增长至45万元人民币。

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网络支付的普及提升了国民对线上财富管理的接受度,互联网理财规模稳健增长;CNNIC中国互联网络信息中心的数据显示,截止2018年6月,互联网理财人数已达1.69亿人。

很多第三方机构的数据未必吻合,但无一例外都佐证了中国家庭财富的增长。比如瑞信研究院2017年度《全球财富报告》显示,自2000年起,中国的家庭财富每年增长12.5%,至2022年达到38,800万亿美元,将成为未来五年全球财富增长的主要来源。同时,储蓄存款在个人可投资资产总额中的比例不断降低,体现居民正在积极进行储蓄以外的多样化理财。

在“21世纪经济年会——财富管理的质变时代”主题论坛,长投学堂创始人兼CEO杨乐谈到了三个变化,城市渠道的下沉、人群开始上移、理财她时代的到来。

城市渠道下沉很容易理解,三四线城市用户成长起来了,他们手上的闲钱也不少。因为没有房贷和教育支出的挤压,小镇新青年的可支配收入甚至比一线城市白领更多。

「人群上移」指的是理财人群以前大多以小白与职场新人为主,现在有不少上了一定年纪的,有理财基础的人想要学习高阶理财投资方法。「理财“她时代”」的到来意味着越来越多的独立女性或者掌握了家庭财权的女性开始更多加入到理财大军。

不过,与理财规模和人群变化对应的,是储蓄型理财仍占主流,大多数理财用户仍缺少理财能力和投资经验,并没有意识到理财是一项需要学习的技能。

CBNDATA与长投学堂此前联合发布的《2018中国互联网理财教育行业洞察报告》提到,大多数人选择通过银行进行简单的理财,约七成受访者曾进行定期储蓄,六成购买过银行理财产品;基金、股票、保险等大众较为熟知的理财方式也比较流行,其他理财产品则相对小众。另一方面,超过3/4的个人理财用户自我评价投资理财经验不够丰富,可见在个人理财方面需要更多教育指导。

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面对市场上纷繁的理财产品和信息,有超过六成的个人理财用户表示无法判断理财产品的信息真假、难以区别不同理财产品。

报告谈到,资讯类网站、公众号、APP是受访者获取理财知识的最重要渠道,人们在此项花费的时间也高居榜首。网课在理财专业知识传授方面重要性堪比书籍和金融从业人士,成为了个人理财用户学习理财知识的重要选择。

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